Cetelem
Reclamar Cetelem: anula tu tarjeta y recupera lo pagado de más
Si llevas años pagando la cuota y la deuda sigue casi igual, el problema no eres tú. Es el contrato, y se puede anular.
Estudio gratuito de tu contrato · Canal Abogados, Santa Cruz de Tenerife · Atendemos en toda España
¿Se puede reclamar la tarjeta o crédito de Cetelem?
Sí. El contrato puede anularse por dos motivos: porque el interés es usurario o porque nadie te explicó de verdad cómo funcionaba el pago aplazado. En los dos casos solo devuelves el dinero que usaste, y la entidad tiene que devolverte todo lo que hayas pagado por encima. En Canal Abogados llevamos más de 15 años reclamando a bancos y financieras desde Tenerife.
Cómo funciona Cetelem y por qué la deuda no baja
Cetelem (BNP Paribas) financia compras en tiendas de muebles, electrónica y concesionarios. Con la financiación suele venir una tarjeta que casi nadie pidió y que, al usarla, funciona en modo revolving.
La trampa está en la cuota. Es baja, y por eso parece cómoda, pero casi todo lo que pagas cada mes son intereses. Lo poco que amortizas vuelve a quedar disponible, lo usas, y los intereses y comisiones que no cubres se suman a la deuda y generan nuevos intereses. Es el efecto bola de nieve: puedes pasar años pagando sin que el capital baje.
Sentencias reales del despacho
Lo que hemos ganado contra Cetelem
Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Santa Cruz de Tenerife, sentencia de 25 de junio de 2021. Nulas por falta de transparencia la cláusula de intereses (TAE 23,14 %) y la comisión por reclamación de impagos, con costas a Cetelem.
Juzgado de Primera Instancia nº 5 de Santa Cruz de Tenerife, sentencia de 11 de septiembre de 2025. Contrato nulo por no superar el control de transparencia, con costas a Cetelem.
Juzgado de Primera Instancia nº 6 de La Laguna, sentencia de 30 de septiembre de 2025. Nulas la cláusula de intereses y las comisiones por descubierto o impago, con costas.
Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 3 de La Orotava, sentencia de 12 de julio de 2022. Intereses de una tarjeta de 2015 declarados usurarios y contrato nulo: el cliente solo devuelve el capital. Confirmada por la Audiencia Provincial.
Sentencias obtenidas por el despacho. Se publican sin datos de los clientes. Cada caso depende de su contrato y de su prueba.
Cuándo es abusivo el interés: lo que dicen los tribunales
Usura. La Ley de Represión de la Usura, de 23 de julio de 1908, declara nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso». El Tribunal Supremo la aplicó a las tarjetas revolving en sus sentencias del Pleno 628/2015, de 25 de noviembre, y 149/2020, de 4 de marzo, y en la 258/2023, de 15 de febrero, fijó la regla práctica: hay usura cuando la TAE del contrato supera en más de 6 puntos el tipo medio de las tarjetas revolving que publica el Banco de España para la fecha en que se firmó.
Falta de transparencia. Aunque el interés no llegue a ser usurario, la cláusula es nula si no te informaron bien antes de firmar. Las sentencias del Pleno del Tribunal Supremo 154/2025 y 155/2025, de 30 de enero, dicen que no basta con que el contrato mencione la TAE: tenías que poder entender cómo funciona el sistema, cuánto tardarías en pagar y que los intereses impagados generan nuevos intereses.
Consecuencia. El artículo 3 de la Ley de Usura es claro: anulado el contrato, solo se devuelve la suma recibida, y el prestamista devuelve lo que haya cobrado de más.
Comprueba tu contrato: señales de cláusulas nulas
- La TAE está por encima del 22-24 %.
- Pagas todos los meses y la deuda apenas baja.
- La letra del contrato es diminuta o lo firmaste en una tienda, por teléfono o en el móvil en un par de minutos.
- Te cobran intereses sobre intereses y comisiones impagadas (anatocismo).
- Te cargan una comisión fija, de 30 a 40 euros, cada vez que te retrasas. El Tribunal Supremo la considera abusiva cuando se cobra de forma automática (sentencia 566/2019, de 25 de octubre).
- Pagas un seguro que no recuerdas haber pedido.
Si te suena una sola de estas, merece la pena que lo miremos. No hace falta que tengas el contrato: se lo pedimos nosotros a la entidad.
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Cálculo orientativo. No sustituye al estudio de tu contrato y de tus extractos, que hacemos gratis.
Cómo reclamamos, paso a paso
- Estudio gratuito. Revisamos tu contrato y tus extractos y te decimos si es viable y cuánto puedes recuperar.
- Reclamación previa. Desde abril de 2025 es obligatorio intentar un acuerdo antes de demandar. Reclamamos por escrito a la entidad, que a veces ofrece cancelar la deuda.
- Demanda de nulidad. Si no devuelve lo que corresponde, vamos al juzgado. No tienes que adelantar dinero para empezar.
- Cobras. La entidad recalcula la cuenta, cancela la deuda y te devuelve lo pagado por encima del capital, con intereses.
Preguntas frecuentes sobre Cetelem
¿Puedo reclamar si ya terminé de pagar o cancelé la tarjeta?
Sí. La nulidad por usura no prescribe, así que el contrato puede anularse aunque esté cancelado. Lo que sí tiene plazo es recuperar el dinero, por eso conviene no esperar.
¿Y si sigo debiendo dinero?
También. Si se anula el contrato, la deuda se recalcula contando solo el capital. Es habitual que la deuda desaparezca y que además te devuelvan dinero.
Me ha demandado un fondo o una empresa de recobro, ¿qué hago?
No lo dejes pasar: los plazos para contestar son cortos. Podemos oponernos y pedir la nulidad del contrato en ese mismo procedimiento.
¿Cuánto cuesta reclamar?
El estudio es gratuito y no adelantas dinero. Te damos el presupuesto por escrito antes de empezar.
No vivo en Tenerife, ¿podéis llevar mi caso?
Sí. Trabajamos por teléfono, correo y videollamada con clientes de toda España, y presentamos las demandas de forma telemática.
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Te decimos sin compromiso si tu tarjeta se puede anular.