Hipoteca multidivisa
Hipoteca multidivisa: anula la cláusula en divisas y recalcula tu préstamo en euros
Firmaste una hipoteca en yenes o en francos suizos porque te dijeron que pagarías menos. Años después debes más que el primer día. Eso tiene solución, y la hemos conseguido en los juzgados de Tenerife.
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¿Se puede anular una hipoteca multidivisa?
Sí, parcialmente. Lo que se anula no es la hipoteca entera, sino las cláusulas que la referencian a una divisa extranjera, cuando el banco no explicó de forma clara el riesgo que asumías. El préstamo sigue vivo, pero se recalcula en euros desde el inicio y el banco devuelve la diferencia.
Por qué debes más que cuando firmaste
En una hipoteca multidivisa el capital no está en euros, sino en yenes o en francos suizos. Cada mes compras esa moneda para pagar la cuota. Cuando la divisa se encarece, la cuota sube. Y lo que casi nadie te contó: el capital pendiente, traducido a euros, también sube.
Así es como muchas familias, después de diez o quince años pagando puntualmente, se encuentran con una deuda en euros mayor que la que firmaron. No hiciste nada mal. Era un producto complejo que se vendió como una hipoteca corriente.
Sentencias del despacho
Multidivisas que ya hemos ganado
Juzgado de Primera Instancia nº 1 bis de La Laguna, sentencia de 27 de julio de 2022: nulidad del clausulado multidivisa, recálculo del préstamo en euros y costas al banco. Confirmada por la Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife en septiembre de 2024.
Juzgado de Primera Instancia nº 1 de La Laguna, sentencia de 16 de septiembre de 2021: nulidad de la opción multidivisa por falta de transparencia, devolución de gastos de formalización y condena en costas.
Casos reales del despacho, sin datos personales de los clientes. Cada asunto depende de su contrato y de su prueba.
Qué dicen el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en su sentencia de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16), estableció que el banco debe dar información suficiente para que el consumidor entienda no solo que la divisa puede subir, sino las consecuencias económicas que eso puede tener sobre sus obligaciones.
El Pleno del Tribunal Supremo aplicó esa doctrina en la sentencia 608/2017, de 15 de noviembre: las cláusulas multidivisa son condiciones generales sujetas al control de transparencia y, si el banco no explicó el riesgo de que aumentara el capital pendiente, son nulas. La consecuencia es que el préstamo se considera concedido en euros.
Señales de que tu hipoteca se puede reclamar
- La escritura habla de yenes, francos suizos u otra divisa
- Nadie te entregó simulaciones con distintos tipos de cambio
- Te la ofrecieron como una forma de pagar menos intereses
- No te explicaron que el capital en euros podía crecer
- Debes hoy más, o casi lo mismo, que cuando firmaste
Cómo reclamamos
- Estudio gratuito. Revisamos tu escritura y los recibos.
- Recálculo. Calculamos cuánto habrías pagado con el préstamo en euros desde el primer día.
- Reclamación previa al banco. Es el paso de negociación que hoy exige la ley antes de demandar.
- Demanda. Si el banco no rectifica, pedimos al juzgado la nulidad y el recálculo, con costas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
Es un préstamo hipotecario referenciado a una moneda extranjera, normalmente yenes japoneses o francos suizos. Si esa moneda sube frente al euro, suben la cuota y también el capital que debes, aunque lleves años pagando.
¿Qué consigo si se anula la cláusula multidivisa?
El préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros desde el primer día, referenciado al euríbor más el diferencial pactado. El banco tiene que rehacer el cuadro de amortización y devolverte o descontarte lo pagado de más.
¿Puedo reclamar si ya cambié la hipoteca a euros o si ya la cancelé?
En muchos casos sí. Haber cambiado de divisa o haber terminado de pagar no impide pedir la nulidad de la cláusula. Hay que estudiar las fechas de cada caso por los plazos para reclamar las cantidades.
¿Qué tiene que haber explicado el banco?
Que la subida de la divisa podía aumentar no solo la cuota sino el capital pendiente, con ejemplos y simulaciones. Si no hay constancia de esa información antes de la firma, la cláusula no supera el control de transparencia.
¿Cuánto cuesta el estudio?
En reclamaciones bancarias la primera consulta es gratuita. Revisamos tu escritura y te decimos si es viable reclamar.
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